Яку страхову вибрати для ОСАЦВ і КАСКО? Реальний рейтинг

0
3

На перший погляд, вибрати страхову компанію для ОСАГО або КАСКО легко, адже розцінки і послуги схожі. До того ж, вибираючи ОСАЦВ, водій вважає, що йому не доведеться звертатися в свою страхову у разі ДТП. Проте це все не зовсім так. Після звернення в страхову компанію автомобіліст стикається з цією особою страховика, який з усіх сил намагається занизити суму виплати або взагалі перешкодити їй.

Чим найчастіше грішать страхові компанії в області автострахування:

— Неякісне обслуговування (хамство, помилки, втрата документів)
— Свідоме заниження суми страхової виплати та відмови у виплаті
— Нав’язування додаткових послуг і обман
— Ризик зникнення компанії або відкликання ліцензії

По-перше, спробуємо вивчити результати рейтингу страхових компаній. Виявляється, що рейтинг не один.

1. Рейтинги надійності страхових компаній (Рейтингове агентство «ЕКСПЕРТ РА») http://raexpert.ru/ratings/insurance?sort=rating&type=desc
Даний рейтинг показує фінансову стійкість, стабільність бізнесу і ступінь ризику зникнення компанії.
Насамперед варто звернути увагу на 18 компаній, які отримали рейтинг A++ (виключно високий рівень надійності). Цей показник рівнозначний для всіх вісімнадцяти компаній, тому вони не збудовані списком:

ТСК, РЕСО-Гарантія, Згода, Енергогарант, BTA Insurance Company, Група Ренесанс Страхування, Страхова група «УралСиб», Група Росгосстрах,
Група «Капітал», Альфастрахування, ВТБ Страхування, Альянс, МАКС, ВСАТ «Ингосстрах», Юніті Ре, СК «Транснефть», СОГАЗ, Група ТСК

2. Народний рейтинг страхових компаній (за версією сайту «Агентство страхових новин АСН») http://www.asn-news.ru/rating

Народний рейтинг покликаний показати, наскільки реальні клієнти задоволені автостраховщиками. Однак Аффтомобиль сумнівається в стовідсотковій надійності даних цього рейтингу. По-перше, більшість споживачів залишають свої відгуки в інтернеті, коли вони чимось не задоволені. Це стосується не тільки страхового ринку, а всіх споживчих сфер. Більшість позитивних відгуків є творчістю компаній і PR-агентств, яких вони наймають. По-друге, кількість негативних відгуків часто говорить не про погану якість роботи компанії, а про великий базі клієнтів. При однаковому відсотку незадоволених клієнтів у всіх компаніях, найбільшу кількість негативних відгуків буде у тієї компанії, у якої в цілому більше клієнтів, задоволених і незадоволених.

1. РЕСО-ГАРАНТІЯ
2. ИНТАЧ СТРАХУВАННЯ
3. ЛІБЕРТІ СТРАХУВАННЯ (кол. КИТ Фінанс Страхування)
4. ТСК
5. ЗГОДУ
6. СОГАЗ
7. УРАЛСИБ
8. РЕНЕСАНС СТРАХУВАННЯ
9. ЖАСО
10. АЛЬФАСТРАХУВАННЯ
11. ЦЮРІХ
12. ГУТА-СТРАХУВАННЯ
13. ІНГОССТРАХ
14. ПІВНІЧНА СКАРБНИЦЯ
15. РОСГОССТРАХ
16. АЛЬЯНС (кол. РОСНО)
17. ЮГОРІЯ
18. БІН Страхування (кол. «Перша страхова компанія», «1СК»)

3. Рейтинги страхових компаній (за версією однойменного сайту) http://www.ic-ratings.ru/
Даний рейтинг важко сприймати всерйоз-за дуже малої кількості відгуків, але його можна використовувати, щоб ознайомитись з найбільш часто зустрічається претензіями.

Який же рейтинг показує реальні дані? Який з рейтингів можна назвати реальним рейтингом автострахування? На думку Аффтомобиля жоден з наведених рейтингів не є рейтингом, на основі яких можна вибирати компанію, щоб застрахувати свій автомобіль. Тому вивчимо додаткові дані статистики.

За даними агентства ПРАЙМ практично весь ринок страхування майна фізичних осіб припадає на двадцять найбільших страховиків, частка яких перевищує 92%. У дослідженні не враховується автострахування КАСКО, але в цілому дає уявлення про роботу компаній. Нам залишиться тільки співвіднести дані ПРАЙМ і вивченими нами рейтингами.

Найбільшим гравцем на цьому ринку є «Росгосстрах», частка якого на ринку становить майже 53%, а премія за перший квартал перевищила 3 мільярди рублів. На другому місці зі значним відривом йде «Альфастрахування» з показником премії в 494 мільйони рублів, на третьому – ТСК, яка зібрала 321 мільйон рублів, на четвертому – «РЕСО-Гарантія» з показником в 301 мільйон рублів, замикає п’ятірку компанія МАКС з рівнем внесків у 174 мільйони рублів.

Скільки платять

Середня виплата по ринку трохи перевищує 63 тисячі рублів. З топ-20 найвища середня виплата у СОГАЗа – більше 187 тисяч рублів, найнижча у «Альянсу» – 40,2 тисячі рублів. Високий показник середньої виплати серед іншого говорить про те, наскільки страхова готова виконувати свої зобов’язання. Про це ж говорить низький показник частки відмов

Частка відмов у страховій виплаті (по відношенню до кількості заявлених збитків) в цілому по ринку складає 10,9%. «Цюріха», «Уралсиб» і «Югории» частка відмов перевищує 20%.

Середня виплата (тис. крб)

1. СОГАЗ 187,024
2. ЗГОДА 157,325
3. ИНГОССТРАХ 146,712
4. ЮГОРІЯ 131,839
5. УРАЛСИБ 116,420
6. ЕНЕРГОГАРАНТ 104,52
7. ЦЮРІХ 102,146
8. СТРАХОВА ГРУПА МСК 95,145
9. ВТБ СТРАХУВАННЯ 94,929
10.ТСК 90,250

Частка відмов

ТСК 0,9%
МАКС 1,9%
СТРАХОВА ГРУПА МСК 2,9%
ВТБ СТРАХУВАННЯ 4,2%
СОГАЗ 5,6%
РЕСО-ГАРАНТІЯ 7,4%
ЖАСО 7,6%
ИНГОССТРАХ 8,8%
РЕНЕСАНС 9,6%

АЛЬЯНС 19,1%
АЛЬФАСТРАХУВАННЯ 19,8%
УРАЛСИБ 20,3%
ЮГОРІЯ 25,2%
ЦЮРІХ 29,4%

ПІДСУМКИ

За сукупністю всіх вивчених даних (дані рейтингів і основних показників), виходить наступний результат:

Кращі страхові:

СОГАЗ — низький відсоток відмов, найвища середня виплата, рейтинг надійності A++
ИНГОССТРАХ — низький відсоток відмов, висока середня виплата, рейтинг надійності A++
РЕСО — TOP5 народного рейтингу, низький відсоток відмов, нормальна середня виплата, рейтинг надійності A++
ЗГОДА — TOP5 народного рейтингу, нормальний відсоток відмов, висока середня виплата, рейтинг надійності A++
ТСК — TOP5 народного рейтингу, низький відсоток відмов, нормальна середня виплата, рейтинг надійності A++

Антирейтинг страхових:

Найнижча середня виплата в «Альянсу» – 40,2 тисячі рублів, далі йдуть «МАКС» і «ЖАСО».
Найвищі частки відмови — у «Цюріха», «Уралсиб» і «Югории» частка відмов перевищує 20%.
При цьому «Альянс», «Югорія», «Цюріх» і «МАКС» входять лише в другу десятку «народного рейтингу».
+ Альфа-Страхування, Сургутнафтогаз, Мегарусс-Д, НСК, РСТК.

———-
Хто з страховиків частіше відмовляється платити

Федеральна служба з фінансових ринків склала рейтинг страхових компаній за кількістю відмов у виплатах автомобілістам. Треба зазначити, що ОСАЦВ і КАСКО традиційно є найбільш проблемними для клієнтів страховими продуктами. Відмови платити за полісами страхування майна або медичного страхування порівняно рідкісні, а ось на автострахування доводиться 76,8% випадків всіх відмов. Так, за перший квартал 2013 року російські страховики відмовили автомобілістам майже 70 тисяч разів.

З тих, хто застрахувався по КАСКО, найменш впевненими в майбутньому слід бути клієнтам «Альфа-Страхування». Кожен п’ятий випадок звернення до цієї компанії за виплатою закінчується відмовою. На другому місці в цьому анти-рейтингу – «Югорія» з часткою відмов у 16%, далі – «Національна страхова група» (13%), «Сургутнефтегаз» і «Мегарусс-Д» (по 12%).

По частині ОСАЦВ найгірше доводиться клієнтам компанії Allianz (Альянс) або тим, хто постраждав від них на дорозі. Кожне третє звернення до цього страховика за виплатою закінчується відмовою (точніше – 34%). На другому місці – «Національна страхова група» (частка відмов – 13%). Замикає трійку в цьому рейтингу «Російська страхова транспортна компанія» (РСТК) з часткою 11%.

  • Важлива деталь. На ОСЦПВ можна заощадити: 8 способів заощадити на автострахуванні.

———-

Тут буду додавати різні відгуки:

Росгосстрах

«Росгосстрах» нав’язував своїм клієнтам послуги ОСАЦВ http://www.asn-news.ru/news/41397

Клієнти компанії «Росгосстрах» стверджують, що їх страхові виплати занижені в 4-5 разів http://fn-volga.ru/news/view/id/6803

Альфа-Страхування

http://solaris-club.net/forum/showthread.php?t=16438

Автор Опубліковано 02/07/201319/07/2013Рубрики СтрахованииеМітки КАСКО, ОСАГО, Страхованиие, страховка

Яку страхову вибрати для ОСАЦВ і КАСКО? Реальний рейтинг: 2 коментаря

  • Галя:
    01/11/2013 в 12:55

    В’їхав мужик в зад. Його страхова ТСК по ОСАГО все виплатила чесно і без проблем.

  • В’ячеслав:
    24/02/2014 в 11:44

    Галя, так і правильно. В принципі яка різниця, де купувати осацв, береш просто де дешевше і все) або взагалі у брокерів вибирати, типу ЕврофинансКонсалт

  • ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here