Як придбати поліс дешевше?

В Росії в повному обсязі запрацювала єдина база даних страхових історій водіїв, який веде Російський союз автостраховиків (РСА). Нагадаємо, що дана єдина система інформації заробила в минулому році. На початковому етапі інформаційна система працювала в тестовому режимі. Система веде збір даних про всіх водіїв, які купують страхові поліси ОСАГО на всій території Росії.

На сьогоднішній день в базі даних зібрані практично всі дані за останні 2-3 роки, про куплених поліси обов’язкового страхування цивільної відповідальності (ОСАЦВ) з повними даними страхувальників і осіб, допущених до керування транспортними засобами.

Так в період з січня по грудень 2013 року в систему були завантажені дані про 37,800,000 договорів ОСАЦВ.

Що дає автовласником єдина система ОСАГО?

Знижка на автоцивілку : Поради як заощадити на страхуванні автомобіля

Завдяки автоматизованій інформаційній базі даних договорів страхування ОСАЦВ, дозволяє при розрахунку вартості поліса ОСАЦВ, розраховувати більш точної коефіцієнт бонус-малус, що вигідно для акуратних водіїв, які не потрапляють в аварію, так як кожен рік безаварійного керування ТЗ дозволить водієві заощадити значні кошти при купівлі АВТОЦИВІЛКИ на новий рік.

Що таке бонус-малус?

Знижка на автоцивілку : Поради як заощадити на страхуванні автомобіля

Бонус-малус це система страхових знижок, що застосовується у страховому бізнесі. Так на прикладі ОСЦПВ, даний коефіцієнт застосовується для остаточного розрахунку вартості поліса обов’язкового страхування. Коефіцієнт розраховується в залежності від історії страхувальника та осіб, допущених до управління транспортним засобом. Відповідно, чим довше водій не потрапляє зі своєї вини у ДТП, тим більшою буде знижка на вартість ОСАЦВ.

Дивіться також: Калькулятор вартості ОСАГО онлайн

Нагадаємо, що при оформленні поліса обов’язкового страхування цивільної відповідальності, коефіцієнт бонус-малус дорівнює “1,0”. Якщо водій протягом дії поліса ОСАЦВ не потрапляв в аварію зі своєї вини, на наступний рік коефіцієнт бонус-малус буде дорівнює вже “0,95”, що відповідно знизить вартість поліса на 5 відсотків на наступний рік. Далі система знижок діє також – кожен рік управління автомобілем без ДТП, знижує вартість поліса на 5 відсотків. Єдине, що на законодавчому рівні встановлено, що знижка на вартість поліса ОСАЦВ не може становити більш як 50 відсотків. Наприклад, якщо Ви маєте стаж безаварійної історії керування ТЗ більше 10-15 років, то максимальний коефіцієнт бонус-малус в результаті не буде нижче значення “0,5” (50 відсотків).

Наскільки зросте вартість поліса ОСАЦВ у випадку ДТП?

Знижка на автоцивілку : Поради як заощадити на страхуванні автомобіля

Якщо власник автомобіля, застрахований за договором ОСАГО, з власної вини потрапив у ДТП, за якими були здійснені виплати постраждалій стороні, коефіцієнт бонус-малус для наступного оформлення ОСАЦВ (на новий період, після закінчення дії поліса) зросте до значення “1,55”. Тобто якщо Ви стали винуватцем ДТП, при новому оформлення вартість поліса ОСАЦВ зросте на 55 відсотків.

Для того, щоб вартість поліса повернулася до нормальної вартості водієві необхідно буде від’їздити безаварійно протягом 3 років. (після 3 років бонус-малус повернеться до значення “1,0”.

Якщо автовласник протягом 1 року дії поліса ОСАЦВ зі своєї вини виявиться винуватцем двох різних і більше ДТП, по яких були зроблені виплати страховою компанією, то при наступному оформлення поліса ОСАЦВ на новий період, коефіцієнт бонус-малус буде вже дорівнює “2,45”. Тобто, вартість поліса збільшиться на 145 відсотків. Для того, що водієві повернути традиційну вартість поліса з коефіцієнтом бонус-малус “1,0” необхідно протягом 5 років не потрапляти зі своєї вини в дорожньо-транспортні пригоди, за яким будуть зроблені виплати збитку.

Знижка на автоцивілку : Поради як заощадити на страхуванні автомобіля

Введення єдиної бази історій автовласників застраховані за договорами ОСЦПВ, дозволить розраховувати більш справедливі коефіцієнти на підставі бонус-малус, що позначиться на вартості поліса. Особливо це вигідно акуратних водіїв, які не стають винуватцями ДТП. При розрахунку остаточної вартості поліса водії можуть розраховувати на певну знижку, встановлену законодавством. Відтепер, страховик не вправі самовільно призначати ціну поліса ОСАЦВ.

Навпаки, для водіїв, які опинилися винуватцями аварії, за якими були зроблені виплати, не зможуть відтепер приховати подібну інформацію від страхової компанії, щоб занизити вартість поліса. Нагадаємо, що раніше водії, потрапляючи в аварію зі своєї вини, для того, щоб наступний рік не переплачувати за поліс ОСАГО через зростання коефіцієнта бонус малуса, зверталися в іншу страхову компанію для оформлення обов’язкової страховки, де йому присвоювався початковий коефіцієнт “1,0”, оскільки страховик не мав історією водія. З введенням єдиної інформаційної системи, до якої всі страхові компанії на території РФ зобов’язані надавати дані про всі договори ОСЦПВ, виплати тощо, подібна хитрість, заощадивши на вартості поліса, не пройде.

Що робити якщо вартість поліса ОСАЦВ не правильно розрахували?

Знижка на автоцивілку : Поради як заощадити на страхуванні автомобіля

На жаль, без ложки дьогтю в бочці меду не обійшлося. Приміром, за останні кілька місяців в Російський союз автостраховиків приходять численні скарги на необґрунтований розрахунок вартості поліса ОСАЦВ, після введення єдиної інформаційної бази даних.

Так багато водії, які мають за тривалу безаварійну їзду низький коефіцієнт бонус-малус, на початку цього року зіткнулися з тим, що страхові компанії при новому оформлення полісу визначають вартість поліса з розрахунку коефіцієнта бонус-малус, який дорівнює значенню “1,0”. Більшість скарг надходить на не великі страхові компанії. Але є скарги і на великі брендові страхові компанії.

Подібні дії страховик пояснює тим, що в єдиній інформаційній базі даних відсутня інформація про історію водія, яка б підтверджувала б безаварійну їзду. Тому у відповідності з правилами ОСАЦВ і чинного законодавства страховик присвоює початковий коефіцієнт бонус-малус, що дорівнює одиниці.

Знижка на автоцивілку : Поради як заощадити на страхуванні автомобіля

Багато водіїв не стали заперечувати не правильний розрахунок вартості поліса ОСАЦВ і погодилися з новим розрахунком страховки. Тим не менш, будь-який водій має право оскаржити не правильний розрахунок бонус малуса, який впливає на кінцеву вартість поліса.

Для того, щоб оскаржити вартість розрахунку поліса і не справедливого розрахунку бонус малуса необхідно направити офіційну скаргу в РСА (Російський союз автостраховиків). Також автовласник може відправити скаргу в Центральний Банк РФ, який у зв’язку з нововведенням є наглядовим органом регулятором страхового ринку.

Зараз в РСА надійшло понад 1,500 скарг від громадян, які не погодилися з розрахунком вартості поліса ОСАЦВ. У більшості випадків скарги підтвердилися. Коефіцієнти бонус-малус були розраховані не правильно.

Таблиця розрахунку коефіцієнта бонус-малуса

Клас присваемый при укладенні договору ОСЦПВ

Коефіцієнт бонус-малус

Клас по закінченню строку поліса ОСАЦВ

0 виплат

1 виплата

2 виплати

3 виплати

4+ виплат

М

2,45

0

М

М

М

М

0

2,3

1

М

М

М

М

1

1,55

2

1

М

М

М

2

1,4

3

1

М

М

М

3

1,0

4

2

М

М

М

4

0,95

5

3

1

М

М

5

0,90

6

4

1

М

М

6

0,85

7

5

2

М

М

7

0,80

8

6

2

М

М

8

0,75

9

7

2

М

М

9

0,70

10

8

2

1

М

10

0,65

11

9

3

1

М

11

0,60

12

10

3

1

М

12

0,55

13

11

3

1

М

13

0,50

14

12

3

1

М

Дивіться також: Розрахунок вартості поліса ОСАЦВ онлайн